Ипотека, которая не будет в тягость: на чем сэкономить, как преждевременно погасить

Без ипотеки жилищный рынок был бы совершенно иным. Данный инструмент сохраняет надежность спроса, давая возможность жителям России не отделять покупку жилища «на потом». А решение оформить жилищный кредит не должно быть неожиданным и необдуманным. Если Вас интересуют новостройки жк загляните на сайт qayli.com.

Жизнь заставляет брать ипотеку

Каждый год влияние ипотеки является все виднее. Так, в 2018 году часть залоговых контрактов на основном рынке Города Москва составила 46%, в 2019 году – 49%.

В 2018 году в первые 4 месяца данный уровень располагался на уровне 53-55%, а потом, после старта поощрительной платформы «Господдержка 2020», количество заемщиков быстро повысилось.

С февраля по ноябрь 2020 года прибыль строителей от залоговых контрактов составила 342 млн рублей. – это на 24% больше, чем за весь 2019 год.

В каждом месяце, помимо мая и июня, данный уровень превосходил такой же период минувшего года; с сентября размер выручки повысился в 2-2,5 раза.

В 2021 году ситуация с ипотекой по меньшей мере не должна усугубиться, полагает председатель.

Прежде всего, до 1 августа действует поощрительная ипотека под 6,5% (в некоторых случаях ставка может быть даже ниже), и это важно.

Все дело в том, что за ранние годы у населения сформировалась огромная необходимость в приобретении жилища.

Очень многие не могли себе позволить покупку квартиры из-за падения заработков, повышения цен на недвижимость и больших ставок по ипотеке: к примеру, осенью 2019 года они обращались на уровне 10,5%.

Естественно, что после старта поощрительной платформы жители России пожелали воспользоваться оптимальным, а урезанным предложением, после чего на основном рынке сложился ажиотажный спрос.

Первый платеж

Первый платеж – один из самых важных характеристик залогового кредита. Для банка это уровень дисциплинированности и долговечности кредитозаемщика, а для заказчика – возможность получить кредит на не менее оптимальных условиях.

На рынке встречаются предложения ипотеки совершенно без первоначального взноса. Какими бы привлекательными они ни представлялись, стоит сто раз задуматься, до того как на них соглашаться.

Это большой риск для обоих сторон. Банк вполне правильно боится, что заказчик возможно окажется подозрительным, с невысокими заработками, вследствие этого предлагает тяжкие условия по займу. Ставка для него будет превышать по меньшей мере на 2 прибыльных пункта, а страховка увеличенная – значит, более дорогостоящая.

Кредитозаемщик же может встретиться с неприятностью выплат и уйти в дефолт, потеряв этим самым приобретенной квартиры.

Возможность такого сценария очень высока, в связи с тем что месячный платеж будет внушительным.

Также ипотеку с свежим взносом часто предлагают лишь под залог имеющегося богатства. Это может быть земельный участок, дом или другая недвижимость – и тогда в случае денежных затруднений можно потерять все.

«Также, существует риск, что пока будут искать квартиру под завышение и менеджера, который на него согласится, у кредитозаемщика закончится срок поощрения ипотеки. Подтвердят ли ее вторично? Большой вопрос.

Если гражданин направлялся в компанию, помогающую в таких вопросах, то он утратит еще и комиссионные, которые ей заплатит».

Время от времени вероятному «ипотечнику» приходит на ум идея взять на первый платеж потребительский кредит. Этого ни при каких обстоятельствах не нужно делать.

Опасности для кредитозаемщика тут большие, так как, в случае утраты заработков, у него почти не остается шансов на кредитные каникулы и реструктуризацию задолженности.

Немного менее опасный, а все равно плохой вариант, – кредит на первый платеж под залог имеющегося богатства: по нему по крайней мере проценты меньше.

Парная перегрузка по залоговому и потребительскому займам немногим по силам. Лучше подождать годик-другой с покупкой квартиры и за этот период времени собрать сумму, необходимую для первого взноса.

Затраты, о которых никто не размышляет загодя

Получение любой недвижимости с применением ипотеки, рассрочки или даже 100%-ной оплаты сопровождается особыми затратами. К ним можно отнести траты на оформление права собственности и изобретение аккредитива в банке.

Что же касается ипотеки, то основной особый расход тут – страхование получаемого субъекта, и жизни и здоровья кредитозаемщика.

Дружно составляет около 0,5% от суммы кредита. Теоретически, заказчик может отказаться от страхования жизни, а по критериям многих банков % по ипотеке при этом автоматом усиливается.

Особым, не необходимым затратой, могут стать потери на нотариуса – в случае, если жилище приобретается домашней парой, которая желает отметить части в квартире, или парой, у которой есть супружеский контракт. Такие затраты составят порядка 2 млн. рублей.

Так или иначе, сопутствующие затраты несопоставимы с затратами на покупку квартиры и составляют максимальную часть от цены жилища, вследствие этого сберегать на них не следует.

На чем можно сэкономить

Есть не менее оптимальные варианты для упрощения жизни с ипотекой, чем отказ от страховки или услуг нотариуса, убежден Игорь Сибренков. К примеру, покупка квартиры с чистовой или целиком готовой отделкой от застройщика.

Так будет сэкономлено время и средства: окончательная стоимость ремонта совершенно точно обойдется дешевле. Также, ремонт как правило подключен в стоимость залогового кредита, и клиенту не надо будет брать на него потребительский кредит, если он не имеет своих скоплений.

Еще один неплохой вариант экономии – получение жилища на начальном раунде строительства или в стадии котлована. «Сегодня расценки развиваются довольно активно, и рост в течение года целиком закрывает размер платежей по % за ипотеку.

Но тут нужно учитывать, что на время строительства комплекса клиенту, вероятно, надо будет арендовать жилище, что может нивелировать часть экономии», – дополняет специалист.

Также стоит учитывать, что, помимо строительной готовности субъектов, стоимость жилища может различаться в зависимости от вида распланировки, размещения квартиры в самом квартирном комплексе, и высококачественных характеристик субъекта.

По традиции дешевле стоят квартиры на не менее больших этажах и с отличными видовыми данными, в планах у станций метрополитена или МЦК, в центральных участках. Все-таки, даже в целях экономии не следует игнорировать определенными данными.

К примеру, в случае покупки квартиры с мало эргономичной распланировкой обладатель не может осуществить в жизнь собственные дизайнерские задумки и комфортно расположить мебель, что в будущем отразится на условиях проживания.

Также, в настоящее время можно воспользоваться разными дотационными платформами: к ним относится исходный капитал, военнослужащая ипотека, ипотека для юных семей, ипотека с господдержкой под 6,5% сезонных и т.п.

Также можно воспользоваться различными особыми услугами и акциями, которые строители временами пускают в собственных планах: они могут распространяться как на квартиры, так и машино-места и чуланные помещения.